國家融資擔保基金10問

來自:       發布時間:2018-10-19 08:33:28       瀏覽人次:2117

近日,國家融資擔保基金有限責任公司在京舉行揭牌暨首批合作業務集中簽約儀式

這標志著備受各界關注的國家融資擔保基金正式啟動運營,也標志著國家支持小微企業、三農和實體經濟發展的又一重大政策措施落地,將對破解小微企業、三農融資難融資貴問題起到實質性推動作用。

 

01

什么是國家融資擔保基金?

融資擔保是指擔保人為被擔保人借款、發行債券等債務融資提供擔保的行為。

國家融資擔保基金定位于準公共性金融機構,以緩解小微企業、三農和創業創新企業融資難、融資貴為目標,按照政策性導向、市場化運作的運行模式,帶動各方資金扶持小微企業、三農和創業創新。

 

 

 

 

2018726日,國家融資擔保基金有限責任公司正式成立,首期注冊資本661億元。國家財政部為該公司第一大股東,持股45.39%,其余還有20家銀行、保險等機構入股,持股比例從約0.15%至約4.54%不等。


 02

設立國家融資擔保基金的背景?

1993年至今,在政府的推動和引導下,以政策性融資擔保機構為主導,以商業性、互助性擔保機構為補充的中小企業信用擔保體系迅速發展,擔保機構數量及擔保余額顯著提高。但在宏觀經濟增速放緩的背景下,中小企業經營困難,其償債能力及意愿明顯弱化,小微企業及三農等客戶融資難問題仍未得到充分解決。

早在2015年,國務院就決定設立國家融資擔保基金,旨在破解小微企業和三農融資難題,推動政府主導的省級再擔保機構在3年內實現基本全覆蓋,與融資擔保機構一起,層層分散融資擔保業務風險。

20178月,國務院公布《融資擔保公司監督管理條例》,并于當年101日起正式實施。 

2018328日國務院在北京主持召開常務會議上決定,由中央財政發起、聯合有意愿的金融機構共同設立國家融資擔保基金。


03

國家融資擔保基金設立的原則?

國家融資擔保基金按照政府支持、市場運作、保本微利、管控風險的原則,以市場化方式決策、經營,建立完善的公司治理結構,面向市場擇優組建專業化管理團隊。

 

04

設立國家融資擔保基金意義何在?

設立國家融資擔保基金的意義是實現三個有利于

一是有利于支持小微企業、三農的發展。 

二是有利于更多的金融資源流向小微企業、三農等領域。 

三是有利于彌補市場不足。設立基金能夠健全我國融資擔保體系,支持融資擔保行業發展,降低融資擔保成本。同時,有利于強化社會誠信體系建設。

初步測算,今后三年基金累計可支持相關擔保貸款5000億元左右,約占現有全國融資擔保業務的四分之一,著力緩解小微企業、三農等普惠領域融資難、融資貴問題,支持發展戰略性新興產業。

 

05

國家融資擔保基金目標定位?

基金管理在目標定位上是堅持準公共定位,市場化運作,不以盈利為目的,實行再擔保費率優惠。原則上不分紅。通過不分紅帶動擔保機構和銀行共同降低融資成本,落實小微和三農服務雙創的目標。只有基金結束的時候 或者退出的時候才分配各自份額,平時操作運作過程中原則上不分紅。

 

06

國家融資擔保基金業務模式?

業務模式上基金主要采取再擔保、股權投資方式。主要是與省級的再擔保公司開展業務,支持省里面轄區內的擔保機構為符合條件的小微企業提供貸款擔保。其中,再擔保和股權投資將分別發揮其功能,再擔保主要是分散風險,股權投資是給它進一步輸血的作用,提高擔保機構的風險抵御能力和業務拓展能力。

 

07

國家融資擔保基金合作機制?

合作機制上,基金不層層新設機構,將充分利用現有省市縣各級融資擔保機構開展業務。同時合理的設置合作機構準入門檻,限定業務范圍,明確涉農涉小的業務應當占有的比重,嚴格控制成本和績效考核,充分發揮引導帶動作用。

 

08

國家融資擔保基金風險如何防控?

在風險防控方面,基金采取有限責任公司的形式,財政以出資額為限承擔責任,構建與擔保公司、商業銀行的風險分擔機制,并健全內部風險控制,切實防控運行風險。在治理機構上,基金將建立健全完善的公司治理機構,面向市場擇優組建專業化管理團隊,并實施市場化員工激勵措施等等。

 

09

如何發揮國家融資擔保基金作用?

第一,要嚴格制度設計。國家融資擔保基金要政府增信、信用擔保,保本微利、不貪快錢。不以中小微企業和三農信貸服務為主的省級融資擔保基金,不予合作。給地方政府發行債券做增信為主業務的不予合作。

第二,要把風險分擔機制做好。和商業銀行利益捆綁,能夠風險共擔。 

第三,要形成上下聯動的體系。有中央這一層,省一層都做再擔保,基層真正面向小微企業做擔保,上下聯動,層層放大。

10

國家融資擔保基金為何引銀入資?

設立國家融資擔保基金要吸引銀行參與出資,首先是考慮到無論是國家融資擔保基金還是銀行服務的對象和工作目標是高度一致的。在服務小微企業、三農客戶和創業創新公司中,目前銀行仍為最主要的參與者,其更了解市場、更了解客戶、也更了解客戶的信貸需求,并在業務開展、貸后管理和風險防控等方面具有優勢,引入商業銀行出資有利于提高國家融資擔保基金的可持續發展。

其次,國家融資擔保基金的運作,也需要建立和銀行的風險分擔機制。 

再次,引入銀行出資有利于提高國家融資擔保基金的運行效率、管理能力和服務水平,實現可持續發展。發揮銀行在運作管理上在貸后管理和風險防控上的優勢能夠保障融資擔保基金的穩健運行。


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