利用融資租賃“天然優勢”,解決中小微企業融資難題

來自:       發布時間:2018-05-31 03:30:14       瀏覽人次:3283

作為全國內資融資租賃試點企業,上海云城融資租賃有限公司由上海松江國有資產投資經營管理有限公司投資設立,以支持中小微實體企業發展為己任,為企業提供融資租賃貿易融資商業保理等多元化的融資綜合解決方案。云城租賃立足松江,面向全國,助力G60科創走廊建設,聚焦服務中小微實體企業發展,努力化解中小微企業“融資難、融資貴”問題,立志成為產業資本與金融資本有效對接的渠道建設者。

融資租賃具有其他金融工具無法比擬的強大而獨特的融資、促銷、投資促進、資產管理等功能,充分利用其在拓寬企業融資渠道、盤活存量資產、促進產品銷售、促進技術改造和產業升級領域的優勢,能夠有效解決中小微企業“融資難、融資貴”問題。云城租賃,利用這一“天然優勢”根據不同企業的發展階段、資金需求規模、資金用途、還款來源和提供的擔保措施等指標,為企業量身定做設計提供融資方案。

公司經過2年多的快速成長從人員隊伍到業務規模已逐漸發展壯大。公司現有內設部門7個,員工43人,其中黨員15人,碩士研究生學歷16人,具有中高級職稱14人,80后/90后35人

公司從初創至今已落地項目200多個,合同資產總額超46億元。公司在服務實體經濟和產融結合的的實踐活動中積極探索,運用融資租賃工具,支持中小微企業發展,通過一個又一個具體項目的落地,為廣大中小微企業切實解決了資金難題,并得到了越來越多的企業認可,摸索出了一條適應新形勢背景下中小微企業的金融服務需求的創新發展之路。

一是構建投資邏輯注重把控實質性風險

云城租賃初步搭建了“主體成長性+債項安全性”雙維評價的投資邏輯。在不斷分析總結中小微企業特征和業務實踐經驗的基礎上,公司提出主體成長性評價體系,通過商業、法務、財務、人事四維度的盡職調查和實地走訪考察,對項目主體的行業發展前景、產品競爭力、技術創新能力、公司治理結構、管理團隊素質、關鍵成長指標、資本市場評價等進行多維度分析,對企業所處的發展階段進行研判。在業務實踐中,傾向于處于成長階段后期和成熟階段前期的企業。與此同時,重點考察項目的實質性風險判斷,即主體的流動性風險,以判斷其短期償債能力。只有同時滿足了主體成長性評價和主體短期償債能力評價,才能進入項目實質推進。同時公司注重項目實施過程的風險管理體系建構。經過持續優化完善,目前已搭建集組織保障、制度保障、團隊建設、激勵機制、服務支撐于一體的全方位多層次的風險管理體系。

在這樣的投資邏輯思維風險管理體系下云城租賃推進的項目切實為企業發展提供了助推作用例如G60科創走廊建設誕生一批具有全國乃至全球影響力的重大科創成果之中,有一項是“打破國際壟斷的300毫米集成電路用晶體生長系統300毫米集成電路用晶體生長系統由上海超硅半導體有限公司(以下簡稱“上海超硅”)自主設計,獨立研發,填補了我國在此領域技術及其裝備為零的空白,打破了國外對該設備的絕對壟斷。區委書記程向民在7月31日五屆區委三次全會第一次大會上也提到了上海超硅的這一項重大技術。上海超硅是云城租賃的老客戶,從2015年云城租賃起步之初合作至今,通過直租、回租等融資租賃形式已實現多筆融資,為企業快速發展提供了強有力的資金支持。

構建集群化客戶渠道,打造標準化產品

公司業務已滲透實體經濟的各行業各領域,在客戶開發和渠道建設方面,公司注重戰略合作伙伴的輻射價值,借助某一行業或領域的細分板塊中的龍頭企業或者重要節點企業,借鑒其所掌握的上下游客戶評價和行業指標數據,打通整個產業鏈,形成客戶的集群化效應和協同化發展。

公司在以分布式光伏電站為代表的新能源領域,經過前期的深耕細作,目前已推出標準化產品“云能租”。在項目主體標準化量化指標審核的基礎上,做到了戰略合作方進行兜底擔保的風險全覆蓋。一方面注重戰略合作渠道建設;另一方面注重項目指標的標準化復制。目前,“云能租”項目已累計投放超過5億元,實施項目50多個,在新能源領域已初步形成先發優勢。

面向新三板優質掛牌企業公司“快易租”產品經過2年的初試已形成較為成熟的運作模式,累計投放超過3億元,實施項目60多個。2017年在基礎層優質企業500萬額度的基礎上,增加了對創新層優質企業融資額度提升到2000萬,同時將主體門檻和要求進一步優化標準化,簡化業務流程,產品競爭力得到進一步提升。

2017年初,公司推出了針對小微企業的標準化產品“云微租”。該產品,準入門檻標準量化,融資成本合理,辦理快速,操作簡。只要公司經營正常,納稅情況良好,無不良信用記錄,都符合“云微租”的前期準入要求,皆可申請快速融資。

“云微租”產品推出的半年時間里,公司已先后接洽60多家小微企業,目前已實施項目超過20家,還有諸多項目正在推進中。隨著一個個項目的落地,云城租賃切實為本市小微企業解決了資金流動問題。上海夏興稻米專業合作社(以下簡稱“夏興稻米”)是首批通過“云微租”獲得融資的區內小微企業。夏興稻米,位于石湖蕩鎮東夏村,是一家集種植加工銷售一體的農產品合作社擁有位于黃浦江上游的1129畝生產基地,旗下東夏牌大米是農業部認證的綠色食品。目前,夏興稻米利用互聯網+二維碼技術,建立農產品銷售追溯系統,已成為商務部指定的重要產品追溯系統建設示范企業。夏興稻米,在發展過程中遇到資金壓力,通過云城租賃的“云微租”產品,快速實現融資。現在的夏興稻米不斷發展壯大,已創立獨具特色的新型農業合作社模式,在保證產品安全、提高產品質量的基礎上,努力打造一流品牌近期上海電視臺采訪報道了該企業,充分展示了松江企業風采,合作社的發展正在一步步邁向新階段。

此外,作為G60科創走廊雙創企業,上海至盛信息技術股份有限公司(以下簡稱至盛信息”),以“IT租賃+配套服務”的全新外包服務模式,為松江本地各大企事業單位提供電腦等辦公設備租賃及其服務該企業出于資金需求,申辦了“云微租”10工作日內收到融資款項資金壓力得到有效緩解也為企業后續發展提供了有力支持。近期傳來喜訊,至盛信息創始人盛志超打造的奔跑吧IT男”IT技術服務平臺從150個項目中脫穎而出,榮獲 “2017上海松江G60科創走廊創新創業大賽”冠軍

“云微租”是云城租賃重點開發的又一戰略業務標準化產品。公司認為小微企業是國民經濟中的重要生力軍,承擔著重要的社會功能,但發展過程中同樣面臨融資難的困境,因此支持小微企業發展被列為公司戰略業務板塊重點。目前,該產品雖然尚在試行階段,但已得到本市區域內特別是區內眾多小微企業的認可,接下來將逐步擴展到G60科創走廊沿線

三是構建合作生態鏈做善良資本

云城租賃承接的每個項目都有一個大局,即維護建立在交易結構基礎上的合作生態鏈能夠健康持續運轉。而這一合作生態鏈的形成并健康運行的基本條件是:共同的目標、相似的理念、互補的資源、均衡的利益。前三點是生態鏈形成的前提,第四點是生態持續運轉的內生動力。

項目合作的生態鏈各方參與者構成既有資金需求方企業自身又有信息提供商中介機構還有資金提供方融資租賃公司以及銀行等間接資金提供方。為了整合各方資源共同推動和實施項目,公司在承攬業務環節中既考慮企業的融資成本,也照顧到各方利益,因此確定了內部收益率的上限,目的是讓渡自身的部分利益,使生態鏈中的每一個參與者都有相應的利益,這樣的合作才能健康持久。

云城租賃,在實踐中一直秉承這一理念,不做急功近利之事,努力成為著眼于社會總增量,有格局,善良的資本。

云城租賃公司-照片
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